Geldtips voor jongvolwassen

[Wintvaakniet]

Hallo allemaal,

Zelf ben ik 23 en heb een fulltime baan met 1800-2000 netto per maand. Mijn maandlasten zijn nog erg laag (auto, zorgverzekering en huur) en ik probeer sowieso 1000 per maand te sparen. De rente op het moment is bedroevend en ik ben dus op zoek naar de beste manier om iets met mijn geld te gaan doen.

Daarom mijn vraag aan jullie, aangezien de meesten hier wat ouder zijn dan 23, wat zouden jullie op deze leeftijd doen met het geld? Een huis kopen, investeren in cryptocurrency, beleggen, of gewoon sparen? Lijkt me een interessant topic en ben benieuwd naar de reacties!

[Hotrunner]

Vind je een leuk huis voor een leuke prijs, zou dat wel mijn eerste grote aankoop zijn. Als je dat allemaal zou kunnen betalen van je salaris en je er naast nog wat leuke dingen kan doen.

 

Rente staat zeer laag en een huis behoud altijd wel zijn waarde.

[TheGreatOne]

Mooie vraag @Wintvaakniet

Je hebt al een mooi inkomen op deze leeftijd en super om te lezen dat je al zo'n hoog bedrag per maand kan wegleggen.  

Het bijzondere is dat alles wat je nu apart legt (spaart) later zoveel meer waardevol is. Een goede financiële start is cruciaal als we je leven even over 25 jaar gaan bekijken. Zo heb ik een goede vriend die op jou leeftijd (25 jaar geleden) een nieuwe auto kocht omdat die dat zo graag wilde hebben uiteraard met een volledige lening. Tot op de dag van vandaag moet hij hier de wrange vruchten van plukken. (omdat je hem niet af kan lossen en dus bijna altijd in een lening blijft hangen omdat je ook weer nieuw wilt kopen na x jaar). Geen leningen is zo fijn!

De rente is laag en een wat ik een belangrijk aspect vind is dat je geen haast (of druk moet maken) over het slechte rendement wat er nu is wat je via de bank krijgt. Dat moet je proberen te negeren en puur kijken naar je inkomsten en uitgaven. Vooral de vaste lasten in de rest van je leven proberen zo laag mogelijk te houden. Stel je dat nog 10 jaar dit vol kan houden dan kan je toch zomaar een appartementje kopen zonder dat je een hypotheek hebt (en dan te beseffen dat als je 33 bent de meeste nog aan een hypotheek moeten beginnen (puur als voorbeeld).

 

De rente zal ongetwijfeld een keer gaan stijgen (maar dan zal de inflatie dat ook doen) en die is er nu in mindere mate. Er zullen kansen komen en vooral spreiden zal dan ook cruciaal zijn (niet alles in een mandje).

 

De rode draad van dit verhaal: Zorg goed voor je geld en overhouden per maand is echt een prachtige pré, zorg dat je geen leningen hebt (hypotheek daar gelaten). Maak voor jezelf een plannetje wat je graag zou willen, wil je een huis kopen tzt, stel doelen. Vooral inzichtelijk houden wat er binnen komt en uitgaat. En je niet druk maken over die hoop met geld die je hebt (op je bank staat het behoorlijk veilig) Niet investeren om het investeren omdat er misschien meer rendement te halen valt. En het belangrijkste advies wat ik je kan geven als ouwe rot:  NIET IN IETS INVESTEREN WAAR JE GEEN VERSTAND/GEVOEL MEE HEBT!  

 

[Gokholtante]

Goed om te zien dat jonge mensen toch graag vooruit willen denken en niet alleen maar bezig zijn met "ik leef nu, ik wil nu genieten"

Ik werd door omstandigheden zelfstandig op mijn 17-de en ik moest toen ook financieel geheel voor mezelf zorgen. Ik heb niet gestudeerd en als je jong bent en niet gestudeerd hebt is je salaris heel laag. Je moet zuinig zijn en niet al je geld aan leuke dingen uitgeven, hoe moeilijk dat ook is.

Heel goed dat je nu al spaart. Want dat bied je meerdere opties. Bijvoorbeeld het kopen van een huis. Ik moest vroeger huren en dat heeft echt heel erg veel geld gekost. Als je kunt kopen investeer je in je toekomst. Als je eenmaal je huis hebt, los het dan af. Je maandlasten worden daar heel laag van en dat geld kun je uitgeven aan leuke dingen of sparen. Niet aflossen is verkapt huren en een hypotheek met hypotheekrente-aftrek is altijd nog veel, duurder dan geen hypotheek.

Wat ik ook gedaan heb toen ik jong was is het afsluiten van een kapitaalverzekering. Dat klinkt heel belegen en er zijn ook veel vooroordelen over, maar ik heb in de verzekering gespaard vanaf mijn 26-ste. Het rendement is nu 4% en dat is uniek voor deze tijd. Dat je inkomstenbelasting moet betalen voor iets in box 3 voor ontvangen rente! Ik ben heel klein begonnen met de kapitaalverzekering met 10% van mijn maandsalaris. Maar ik verdien nu ook beter, heb mijn huis volledig afgelost en kan vet sparen. 

Zoals je weet is de wetgeving op het gebied van pensioneringen heel erg veranderd. En dat zal voor jou nog veel erger worden. Ik weet nu dat door mijn kapitaalverzekering alles bij het oude blijft voor me. De regering wil dat ik tot mijn 69 blijf werken, maar Ik hoef niet te blijven werken tot mijn 69-de als ik dat niet wil. Het huis is afgelost en er is voldoende spaargeld. Ouwe-lullenpraat allemaal. Maar voor nu geeft het rust. En vooral, de mogelijkheid om te genieten. Want ik maak ook gewoon verre reizen, we hebben twee auto's, we gaan naar het casino, uit eten, ect. Sleutelwoorden: niet lenen, niet meer uitgeven dan je hebt, vooruit blijven denken, doelen stellen en soms je geldzaken regelen als een oude lul.

Wees trots op jezelf. Je denkt vooruit. En daar ge je vruchten van plukken. Maar dat merk je pas als je 56 bent, zoals @Gokholtante

En Oh, ja, voordat ik het vergeet....zorg dat je niet Gok-verslaafd raakt!

(En @Gokholtante deed het gisteren weer...lunch gokken en 4 gewonnen tientjes cashen....)

 

 

 

[TheGreatOne]

12 minuten geleden zei Gokholtante:

 

Wees trots op jezelf. Je denkt vooruit. En daar ge je vruchten van plukken. Maar dat merk je pas als je 56 bent, zoals @Gokholtante

 

 

 

 

Mooi gesproken Gokholtante. Sparen en investeren in de toekomst wil helemaal niet zeggen dat je niet nu kan genieten. Juist de levensgenieters zijn de boekhouders van deze tijd niet waar @Hillichance  Kan  jij deze jongeman nog van een aantal tips voorzien.

[Wintvaakniet]

Bedankt allemaal voor jullie meningen! Ik vind het super interessant om iedereens verhaal te horen!

[ROELETTE]

Op 12-10-2017 om 23:27 zei Wintvaakniet:

Bedankt allemaal voor jullie meningen! Ik vind het super interessant om iedereens verhaal te horen!

Ik hoop dat je dit nog leest, binnekort plaatst @TheGallant een nieuw bericht op Onetime over een ‘makkelijke’ belleging voor je geld;) dat is zeer interessant voor jou om te lezen gok ik. 

[pjong]

2 uur geleden zei ROELETTE:

Ik hoop dat je dit nog leest, binnekort plaatst @TheGallant een nieuw bericht op Onetime over een ‘makkelijke’ belleging voor je geld;) dat is zeer interessant voor jou om te lezen gok ik. 

Bestaan er 'makkelijke' belegingen dan ?

Ben benieuwd!

[ROELETTE]

Op 20-10-2017 om 16:14 zei pjong:

Bestaan er 'makkelijke' belegingen dan 

Ben benieuwd!

Zeker, ik hoorde van @TheGallant dat @JackPot hem ff kan publiceren. Jackpot kan je dus vertellen wanneer die online komt;) ik heb in 2 jaar tijd meer dan 300€ ‘winst’ op een belegging die starte met 0€ en nu op 3600€ staat, elke maand 100€ inleggen:) in het artikel staat alles uitgelegd:) 

[DeValsspeler]

Als je twee jaar lang elke maand €100 inlegt en hij staat nu op €3600 waar je op €0 begon, zou je dan niet €1200 winst moeten hebben? Of moet je 75% aan @TheGallant afdragen?

[ROELETTE]

5 minuten geleden zei DeValsspeler:

Als je twee jaar lang elke maand €100 inlegt en hij staat nu op €3600 waar je op €0 begon, zou je dan niet €1200 winst moeten hebben? Of moet je 75% aan @TheGallant afdragen?

Haha nee was het maar zo een feest:p voor @TheGallant in de foto een grafiekje, gevoel is 2 jaar, maar zal 3 jaar zijn in januari;) 

[DeValsspeler]

Wel even zweten dat eerste jaar zie ik

 

[ROELETTE]

Hierbij de grafiek van de waarde van t fonds...

[ROELETTE]

Zojuist zei DeValsspeler:

Wel even zweten dat eerste jaar zie ik

 

Haha zelfde als met crypto’s, eerste maanden vaak verlies. Maar check dit artikel over crypto’s https://steemit.com/cryptocurrency/@ashr/diversification-case-study-usd100-on-each-of-top-100-a-year-ago

uiteindelijk gewoon doorzetten... 

[ROELETTE]

Daarnaast allee beleggen met geld dat je ‘niet nodig ‘ hebt... of in elk geval kan missen:) 

[TheGallant]

Als je twee jaar lang elke maand €100 inlegt en hij staat nu op €3600 waar je op €0 begon, zou je dan niet €1200 winst moeten hebben? Of moet je 75% aan [mention=62]TheGallant[/mention] afdragen?

Klopt

[ROELETTE]

23 uur geleden zei TheGallant:

Klopt

Kun je mij een kopie van dat contract sturen ?

[Nomore]

On 10/22/2017 at 1:37 PM, ROELETTE said:

Hierbij de grafiek van de waarde van t fonds...

Dit is niet de grafiek van het fonds. Dit is elke keer je inleg die er bij komt! 

[Nomore]

De simpele belegging is iets te simpel hier uitgelegd. Gratis geld bestaat nog steeds niet en zeker niet met beleggen! Aan rendement kleeft altijd een risico en dit zal ook hier zijn. Ik zal het artikeltje eens gaan bekijken @ROELETTE voor ik hem publiceer, maar besef wel heel goed dat je nu in een bullmarkt van jewelste (langste ooit bijna) zit en je echt een Koekebakker zou zijn als je een belegging zou vinden die niet rendement had opgeleverd.

Dat je dus rendement hebt gemaakt heeft niet met je product te maken, maar met de markt.

 

[ROELETTE]

15 uur geleden zei JackPot:

Dit is niet de grafiek van het fonds. Dit is elke keer je inleg die er bij komt! 

Maar dit geeft uit eindelijk ook de waarde van mn belegging weer toch ? Of zie ik dat dan verkeerd:)

[ROELETTE]

15 uur geleden zei JackPot:

De simpele belegging is iets te simpel hier uitgelegd. Gratis geld bestaat nog steeds niet en zeker niet met beleggen! Aan rendement kleeft altijd een risico en dit zal ook hier zijn. Ik zal het artikeltje eens gaan bekijken @ROELETTE voor ik hem publiceer, maar besef wel heel goed dat je nu in een bullmarkt van jewelste (langste ooit bijna) zit en je echt een Koekebakker zou zijn als je een belegging zou vinden die niet rendement had opgeleverd.

Dat je dus rendement hebt gemaakt heeft niet met je product te maken, maar met de markt.

 

Klopt! Maar, je zou dan ook een koekebakker zijn, gezien dit staatje, als je geld op een spaarrekenint zou zetten. Tot nu is een markt/belegging dus altijd rendabel. Zou dus stom zijn om te sparen, als je je geld maar minimaal 5 jaar kan missen kom je er volgens dit staatje altijd bovenop....

[Nomore]

Maar dit geeft uit eindelijk ook de waarde van mn belegging weer toch ? Of zie ik dat dan verkeerd:)

Ja dat klopt. Maar 95 procent van de stijging komt door de maandelijkse storting. Een vergelijkbaar grafiekje had je ook op je spaarrekening gehad, ietsje minder steil.

[Nomore]

Klopt! Maar, je zou dan ook een koekebakker zijn, gezien dit staatje, als je geld op een spaarrekenint zou zetten. Tot nu is een markt/belegging dus altijd rendabel. Zou dus stom zijn om te sparen, als je je geld maar minimaal 5 jaar kan missen kom je er volgens dit staatje altijd bovenop....

Klopt voor lange termijn is beleggen het beste. Je moet wel tegen ups en downs kunnen

[ROELETTE]

5 uur geleden zei JackPot:

 

Ja dat klopt. Maar 95 procent van de stijging komt door de maandelijkse storting. Een vergelijkbaar grafiekje had je ook op je spaarrekening gehad, ietsje minder steil.

 

90% het staatje wat ik eerder stuurde zegt iets over het rendement:) die grafiek stat dus gelijk aan jouw grafiekje vd markt;)